（2017年11月23日）

　　這次年會是在一個非常重要、非常關鍵的歷史時刻召開的會議。十九大高舉中國特色社會主義偉大旗幟，做出中國特色社會主義進入新時代、我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾等重大政治論斷，指明了今后一段時期各項工作的方向。黨的十九大報告深刻闡明了習近平新時代中國特色社會主義思想，明確了新時代的基本方略、奮斗目標、戰略安排和工作布局，是我們黨在新時代的政治宣言和行動綱領，也是金融系統做好新時代金融工作的根本遵循和奮斗方向。城商行系統要把學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想作為當前和今后一個時期的首要政治任務，把思想和行動統一到黨中央對金融工作的分析判斷和決策部署上來，提高新時代做好金融工作的政治站位和歷史使命感，不忘初心、牢記使命，回歸本源、突出主業，不斷深化改革，不斷創新發展。

　　一、新時期、新形勢、新挑戰

　　黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央科學把握當今世界和當代中國的發展大勢，順應時代要求和人民愿望，推動黨和國家事業發生歷史性變革，解決了許多長期想解決而沒有解決的難題，辦成了許多想辦而沒有辦成的大事，取得歷史性偉大成就。當前，我國經濟運行穩中有進、穩中向好，主要指標都好于預期，今年前三季度GDP實現了6.9%的增長，在世界范圍內仍然屬于高速增長。供給側結構性改革深入推進，經濟發展的新動力、新動能不斷形成，積極因素不斷積累。從體制機制看，重要領域和關鍵環節改革取得突破性進展，十八大以來已經推出了1500多項改革措施，簡政放權和商事制度等一系列改革都取得了明顯成效。從經濟結構看，服務業占GDP比重已超過50%，這也是我國經濟結構調整改革的可喜成績。制造業升級步伐不斷加快，以大數據、物聯網、云計算、人工智能等為標志的新產業革命、數字經濟等蓬勃發展，成為經濟發展的新業態和新動力。從地區發展看，中西部增速逐步提高，“東高西慢”的局面有所改觀，區域發展協調性顯著增強。從發展趨勢看，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，正處在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，建設現代化經濟體系是跨越關口的迫切要求和我國發展的戰略目標。城商行要認清形勢，增強信心，把握機遇，奮發有為，在服務新時代中國特色社會主義進程中發揮更好作用。

　　過去五年，銀行業在黨中央、國務院的堅強領導下，服務實體經濟質效持續提升，各項改革取得豐碩成果。作為銀行業的重要一員，城商行群體在過去一個時期也獲得了快速發展。城商行堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的市場定位，逐步樹立科學發展理念，不斷提升風險管理水平，積極推進轉型發展，整體實力顯著增強，已成為我國多層次金融體系中舉足輕重的重要組成部分，可以稱之為一支生力軍。截至2017年9月末，全國134家城商行總資產達到30.5萬億元，比五年前增長166.9%，在銀行業中占比達到12.7%，較五年前上升了3.7個百分點。從整體看，城商行已經成為銀行體系的重要部分，對國家金融安全的影響越來越大。全國39家上市商業銀行中，有16家是城商行。機構網點數1.6萬個，較五年前翻了一番，其中縣域機構覆蓋率已超過65%，扎根地方、扎根基層的布局基本形成。值得一提的是，城商行小微企業貸款占各項貸款的比重達到44.1%，較五年前上升了8.26個百分點，134家城商行中有77家小微企業貸款占比超過50%，在支持地方經濟、支持小微企業方面已經開始發揮主力軍作用。

　　今年以來，城商行在監管引領下，加快推進回歸本源、專注主業，扎實開展各類風險專項治理工作，相關指標企穩好轉，經營行為更加規范，防范金融風險和治理金融亂象初見成效。截至2017年9月末，城商行各項貸款11.7萬億元，占總資產38.2%，連續三個季度保持上升。同業資產、同業負債、同業理財等業務余額均較年初下降，資金脫實向虛現象得到一定遏制。城商行取得這樣的成績實屬不易，是大家共同努力的結果。

　　我們要清醒地認識到，金融運行面臨的內外部形勢依然不容樂觀，發展不平衡不協調的一些問題仍很突出，當前和今后一個時期，金融風險尚處在易發高發期，決不能掉以輕心。城商行近年來發展速度很快，業務結構發生較大變化，這里面有應對宏觀環境、行業競爭、自身局限做出的市場選擇，但也存在脫實向虛、期限錯配、杠桿疊加、風險不斷擴大等一系列問題。城商行一定要牢固樹立風險意識，牢固樹立底線思維，尤其重視下面幾個現象。一是金融市場規模的迅速增長與金融機構的高杠桿趨勢，加大了銀行業金融機構的流動性風險，也抬升了系統性風險。一些城商行資產配置期限過長，導致流動性風險進一步積累。二是交叉金融業務迅速擴張，交易鏈條拉長加大了風險管控難度。近年來開展的一些資管類業務，有的已經突破了地域、行業限制，也突破了宏觀調控政策和審慎監管規則，部分資金流向了房地產、過剩產能等領域，有些風險還沒有完全暴露。三是城商行法人治理和風險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風險。有的城商行公司治理能力薄弱，個別銀行大股東將銀行視為提款機，通過信托、資管、股權反復質押等手段套取銀行資金，票據業務、理財“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發生，這些都給我們敲了警鐘。

　　我們必須看到，按照全國金融工作會議的要求，根據新的金融發展和風險形勢，銀行業金融機構必須加快回歸本源、更加專注主業，把防范風險放在更加重要的位置。接下來，監管標準會越來越高，監管會越來越嚴，對違規違法和不審慎經營行為的處罰也會加大。最近，銀監會對十幾起銀行業金融機構的案件和風險事件進行了嚴肅查處和嚴厲處罰，處罰的目的是警示、提示，希望大家更加自覺地加強公司治理和提高風險管控能力，做好功課，強身健體。

　　二、新時期、新征程、新作為

　　做好新時期金融工作，首要是堅持黨中央對金融工作集中統一領導，確保金融改革發展方向正確，確保國家金融安全。黨的十九大報告指出，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力，守住不發生系統性金融風險的底線。城商行要以高度的政治責任感和使命感，學深悟透習近平總書記關于金融工作的一系列重要論述，堅持穩中求進的總基調，遵循金融發展規律，把握服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革“三位一體”的辯證關系，在服務實體經濟的同時，實現銀行自身的安全健康發展。

　　（一）增強金融服務實體經濟能力

　　金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。中國銀行業過去十幾年的快速發展，正是得益于我國經濟的持續高速增長，不可能存在金融“風景這邊獨好”的情況。城商行作為地方性金融機構，要把為地方經濟服務作為出發點和落腳點，注重業務本地化，下沉服務重心，推進普惠金融，全力以赴支持現代化經濟體系建設。重點支持以下幾個方面。

　　第一，要積極支持重點戰略重點領域。城商行要根據自己的優勢和業務結構，以深化供給側結構性改革為主線，積極服務創新驅動發展戰略、鄉村振興戰略、區域協調發展戰略等各項國家戰略。積極參與打造實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，將信貸資源更多地向戰略性新興產業、先進制造業和創新創業企業傾斜，支持更多社會主體投身創新創業，促進科技成果轉化，不斷增強我國經濟創新力和競爭力。堅持有保有壓的差異化信貸政策，強化對高負債企業、房地產領域、地方政府融資平臺的債務約束，著力解決產能過剩行業和僵尸企業占用大量金融資源問題。

　　第二，要持續強化小微金融服務。小微企業是城商行的主要客戶群，支持小微企業發展是我們的職責所在，也是大有作為的發展空間。城商行要圍繞小微企業融資“缺信息、缺信用、缺抵押”等根本癥結，增強支小助微的服務理念，積極探索創新服務方式和金融產品，合理制定服務價格，積極主動減費讓利，爭取把“小客戶”做成“大市場”。這幾年，城商行在服務小微企業方面作出了很多探索，也形成了很多更科學、風險更可控的經驗做法。要利用好與客戶聯系緊密的線下基礎，多把網點設在小微企業集中的市場、城鄉結合部、鄉鎮等地，擴大與小微企業的接觸面，打造小微企業門口的金融“便利店”。利用好互聯網大數據等線上技術，提升客戶挖掘、信息采集與分析水平，降低獲客、征信、風控等成本。利用好國家支持小微企業的相關優惠政策，加強與地方政府、稅務、司法機關等各方的信息共享，更好地為小微企業提供貼身服務。

　　第三，要主動推進精準脫貧和普惠金融服務。城商行是城鄉普惠金融的重要提供者，應繼續下沉機構、下沉服務，提高存取款等基礎金融服務的可獲得性，有效滿足城鄉居民融資需求。在此基礎上，堅持大扶貧格局，精準扶貧、精準脫貧，繼續做好農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款等服務，認真開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作。

　　（二）守住不發生系統性金融風險的底線

　　防范化解金融風險，特別是防范系統性、區域性金融風險，是銀行業和銀行業監管部門的重要職責。要充分認識金融風險的嚴峻性、復雜性和外溢性，做到早識別、早預警、早發現、早處置，主動開展風險排查，提高風險防范的前瞻性、敏感性和針對性，落實好風險防控的主體責任和監督責任。

　　要有效防范處置重點領域風險。城商行當前所面臨的風險成因是復雜的，既有外部環境問題，也有內部管理問題，既有行業共性問題，也有區域特有問題，防范風險不能“千人一面”。整體看，流動性風險、信用風險、交叉業務風險相對集中，操作風險、信息科技風險對個別銀行挑戰也很大。這里要強調的是，流動性風險始終是對中小商業銀行最具有威脅的風險，也最易引發系統性、區域性風險。一定要保持高度警惕，不斷優化本行業務結構，不斷優化資產負債結構，不斷優化收入和盈利結構，不斷提高資產質量，加快推動同業負債回歸流動性管理的本源。要切實做好流動性壓力測試，根據壓力測試結果有針對性地做好預案，加強操作性演練。對于信用風險，總的原則是“摸清底數、綜合施策、控制增量、處置存量”，切實提高貸款分類的準確性，堅決糾正掩蓋不良貸款的行為。認真貫徹落實房地產相關政策，積極穩妥化解地方政府債務風險。對于交叉業務風險，要按照“實質重于形式”的原則，還原業務本質，嚴格資金投向，嚴核交易對手，客觀評估風險，準確計提資本。

　　要進一步治理金融亂象。今年以來，監管部門落實黨中央、國務院工作要求，穩妥有序開展銀行業市場亂象整治工作，取得了階段性成效，但還需要進一步加以鞏固。我們將有計劃、分步驟地深入整治市場亂象，嚴厲打擊亂辦金融、非法集資等非法金融活動，嚴格規范金融市場交易行為。城商行要切實糾正各類違規業務，嚴格規范經營活動，堅決摒棄亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外等名為創新，實際僅是多一層嵌套、加一個通道、加一個杠桿這種容易產生系統性金融風險且助長金融系統脆弱性的行為。切實加強合規管理，充實壯大內審合規部門力量，推進合規文化建設，嚴防各類案件發生。要牢記金融是接受嚴格監管的特許行業，嚴格防范監管套利行為。

　　（三）推動深化改革加快轉型發展。深化改革是金融發展與穩定的內生動力和根本保障。推動金融更好地服務實體經濟，有效防范化解金融風險，關鍵是讓金融業改革發展沿著正確的方向不斷推進。對于城商行，深化改革的落腳點還是要放在加快自身改革和轉型發展上，通過貫徹新發展理念，實現從外延式擴張向質效優先發展轉變。城商行改革轉型的核心和根本，就是要完善與新發展理念相適應的公司治理機制。金融機構要建立完善的公司法人治理結構和嚴格的風險控制體系，把好風險問責第一道關口。完善有效的公司治理，是銀行最關鍵、最根本的核心競爭力，也是銀行行穩致遠、健康可持續發展的基石。商業銀行承擔著極其重要的經濟功能和社會責任，完善有效的公司治理，更事關存款人的權益、事關國家金融安全穩定。

　　對于城商行的公司治理建設，我要多講幾句。客觀地講，城商行公司治理不完善的問題是相對比較突出的。從風險事件和案件來看，個別城商行公司治理存在嚴重缺陷。尤其是當前外部環境不確定性增加，以往被高速增長所掩蓋的問題將水落石出。這既是一些金融亂象和金融風險的根源所在，也是制約部分城商行進一步轉型升級的短板和軟肋，還是影響城商行群體健康發展的重要因素。所以，必須下大決心、大力氣加以改進。公司治理沒有最優，只有更優，不存在標準模式。可以明確的是，有效的銀行公司治理，不能是簡單追求利潤和股東利益最大化的，而應是各利益相關方積極參與的“共同治理”，既做到防范內部人控制，也要防止一股獨大、外部人不當干預。要遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，推動完善銀行股權結構、優化法人治理架構、強化信息披露和外部監督，建立高效的決策與制約機制以及科學的激勵約束機制。城商行要牢固樹立“四個意識”，堅持黨的統一領導，把黨的領導和完善公司治理有機統一起來，不斷深化公司治理改革。

　　第一，公司治理要堅持黨的領導核心、政治核心地位，充分發揮黨委在“把方向、謀戰略、抓改革、促發展、控風險”等方面的作用。堅持在黨委的統一領導下，合理界定不同治理主體的職責邊界，不能缺位，也不能越位。要自覺維護以習近平同志為核心的黨中央集中統一領導，不折不扣地貫徹黨中央所制定的一系列經濟金融大政方針。

　　第二，要強化“兩會一層”的履職能力。城商行董事會、監事會、管理層要承擔起管控風險的首要職責，充分把握銀行業務模式、業務結構變化所帶來的風險，不斷改進全面風險管理戰略和策略，提升內審覆蓋面及其效能。不斷優化董事會、監事會成員的結構。銀行是企業，不能辦成官僚機構，既要體現精簡，也要體現高效和權責。獨立董事不能成為大股東和高管層的代言人，應堅持獨立性、專業性，提高履職能力，保護好中小股東、金融消費者的權益。進一步健全完善對董監事的履職評價體系，及時淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監事。我們既要對機構問責，同時也要對董事、監事及高管問責，這也是當前國際金融監管改革的大趨勢。

　　第三，要強化股權管理。最近，銀監會起草了《商業銀行股權管理暫行辦法（征求意見稿）》，正在征求意見。股權管理是城商行公司治理的基礎，股權結構深刻影響著銀行的治理結構和治理有效性。近些年來，城商行通過股份制改造、上市融資等方式，股權結構總體得到優化。但也應清醒地看到，有的城商行歷史上出于化解風險的需要，在股權結構上存在先天不足，所有者越位和缺位現象并存。因此，強化股權管理，是城商行做好風險源頭管控的重要環節。城商行要爭取地方政府支持，進一步優化股權結構，通過減持、增資擴股、擴大開放等方式，引進注重銀行長遠健康發展、資金實力雄厚、管理經驗豐富、能帶來協同效應的戰略性股東，也歡迎依法合規的財務投資。在股權管理上，必須落實穿透原則，提高股權透明度，規范隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理，規范股權質押、股份轉讓等行為，切實落實關聯交易管理規定和管理程序，嚴防股東利益輸送。

　　最后，我還要強調一下人才隊伍建設問題。我們已經進入了一個技術進步的新時代，怎樣更好地利用、駕馭新的科技，使其成為我們業務發展的支撐，進一步強化風險管控，都需要一批專業人才。城商行的創新、發展、轉型離不開一支專業盡職的高素質團隊。要切實落實習近平總書記重要講話要求，大力培養、選拔政治過硬、作風優良、業務精通的金融人才，特別是要注意培養金融高端人才，努力建設一支德才兼備的高素質金融人才隊伍。要改革選人用人機制，改進績效考核體系，使人才有用武之地，有大有作為的空間。

　　黨的十九大為我們描繪了未來發展新藍圖，開啟了建設中國特色社會主義新時代的新征程。讓我們更加緊密地團結在以習近平同志為核心的黨中央周圍，牢固樹立“四個意識”，深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想，以高度的責任感、使命感、緊迫感，不忘初心，牢記使命，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，為決勝全面建成小康社會、奪取新時代中國特色社會主義偉大勝利、實現中華民族偉大復興的中國夢作出貢獻！